Các ngân hàng tương lai sẽ có năng lực số hóa phục vụ khách hàng

04 Th1

Các ngân hàng tương lai sẽ có năng lực số hóa phục vụ khách hàng

Tin tức

Trong 10 năm qua, điện thoại di động với kết nối Internet đã xâm nhập vào tất cả mọi mặt của đời sống kinh tế, xã hội. Hiện nay, ở Trung Quốc, ứng dụng dành cho thiết bị di động như WeChatAlipay chiếm hơn 90% thị trường thanh toán. Chúng được lập ra không cạnh tranh vì lợi nhuận, mà với mục đích tìm hiểu sở thích và sở ghét của người dùng để từ đó hiểu được thói quen và trạng thái tài chính của họ. Những thông tin này được sử dụng để xây dựng tiểu sử người dùng và sau đó được bán cho nhà quảng cáo hoặc được chuyển sang cho vay.

Trung Quốc đang trở thành một thị trường không sử dụng tiền mặt. Họ sử dụng các ứng dụng trên điện thoại di động để giảm chức năng của các tổ chức tài chính xuống chỉ còn là những nhà cung cấp dịch vụ thanh toán. Các ngân hàng đang trở nên xa rời khách hàng của họ, vì không năm bắt được nhu cầu và thiếu khả năng tương tác với khách hàng. Thật dễ dàng để suy ra rằng trong tương lai các hình thức thanh toán sẽ được tích hợp vào bất kỳ mạng xã hội kỹ thuật số nào được sáng lập trong tương lai.
Do đó các nhà cung cấp dịch vụ ngân hàng trong tương lai sẽ phải nhờ đến mạng xã hội, ví điện tử, ứng dụng nhắn tin và hệ điều hành di động. Đây sẽ trở thành mạng lưới phân phối các dịch vụ cho các ngân hàng. Các ngân hàng sẽ cạnh tranh để cung cấp dịch vụ ngân hàng số kỹ thuật số tốt nhất cho thế hệ của những người không biết tới ngân hàng vật lý.
Một trong những tác động lớn nhất của việc sử dụng mạng Internet để truy cập cơ sở dữ liệu của khách hàng là nó sẽ làm giảm số lượng các bên trung gian cần tham gia vào giao dịch. Điều này không có nghĩa là các trung gian sẽ hoàn toàn biến mất, nhưng trong một thế giới mà các công ty có thể giao tiếp trực tiếp trên các đường internet công cộng thì khái niệm ngân hàng giao dịch sẽ dần thay đổi.

Chúng ta đã nhìn thấy sức mạnh của các mạng lưới như vậy ở một số nơi như Kenya. Ở Kenya một ngân hàng nhỏ ở Kenya như M-Pesa chỉ mất có ba năm để trở thành ngân hàng di động lớn nhất tại các nước đang phát triển chỉ đơn giản bằng cách kết nối hàng triệu người tiêu dùng với ngân hàng thông qua tin nhắn.

Một tác động nữa là giảm chi phí trong việc chuyển đổi ngân hàng. Cụ thể là nếu người lái xe taxi muốn nhảy việc từ Uber sang Lyft sẽ dễ dàng hơn chỉ thông qua các cơ sở dữ liệu trên internet . So với trước đây, việc một cá nhân chuyển đổi nơi làm việc mới gây áp lực vô cùng lớn lên các mô hình kinh doanh truyền thống. Ngoài ra, nó mang lại lợi thế cho các nhà trung gian giúp họ có thể kết nối với người tiêu dùng ở cấp độ cá nhân, từ đó giúp họ không bị phá sản trong thị trường đang dần trở nên số hóa này.

Triển khai hệ thống phân phối

Triển khai hệ thống phân phốiTriển khai hệ thống phân phối

Trong quá trình các mạng lưới phân phối mới này phát triển, chúng càng ngày càng cho thấy ưu thế của nó. Một ví dụ điển hình nhất là các mạng lưới dựa trên Blockchain như Bitcoin và Ethereum.Chúng cung cấp các giao dịch trực tiếp với các bên đối tác mà không mất phí từ bên thứ ba trung gian nào. Các mạng này phát triển chậm do cách quản trị của họ, nhưng nó đang cho thấy một khả năng lớn trong việc kết nối khách hàng đơn lẻ và các tổ chức bằng cách sử dụng các biện pháp khuyến khích kinh tế. Điều này làm cho lợi ích của tất cả các bên ngang hàng trong việc duy trì và cải thiện mạng lưới. Và trong tương lai các loại ngân hàng mới hoạt động dựa trên sự phân cấp có thể tạo ra một sự cạnh tranh thực sự trong ngành ngân hàng và tạo ra các cơ hội đổi mới tài chính.

Trong một thế giới mà chi phí thanh toán thấp,nhưng nhanh chóng và 24/7, các ngân hàng số sẽ là bên trung gian đáng tin cậy giúp quản lý vốn, và tiền gửi tiết kiệm của khách hàng. Khác với các ngân hàng truyền thống, khách hàng sẽ không bị trói buộc vào bất kì dịch vụ tài chính nào . Giá trị mà khách hàng nhận được sẽ được tính toán dựa trên khả năng đưa giải pháp vào các sản phẩm kỹ thuật số. Chúng cũng sẽ mở ra loại hình dịch vụ mới của ngân hàng, từ cho vay và quản lý tài sản sang bảo hiểm.

Cung cấp những dịch vụ ngân hàng thông qua mạng lưới phân phối công khai cũng làm thay đổi dòng thông tin. Ngày nay, khi người tiêu dùng cung cấp số thẻ tín dụng của họ và họ nhận được tín dụng tiêu dùng, mọi giao dịch của họ sẽ thông qua nhà cung cấp tín dụng. Nhưng khi khách hàng cung cấp bằng chứng chứng minh danh tính của họ, khách hàng đồng thời cũng là một kênh để quảng cáo các sản phẩm tài chính của nhà cung cấp. Thông tin của khách hàng cũng được cung cấp cho ngân hàng để ngăn chặn và hạn chế gian lận và giúp các ngân hàng có cách chăm sóc khách hàng tốt nhất và gửi những biên nhận điện tử cho khách hàng.

Các tiêu chuẩn nhận dạng số hóa sẽ tạo ra các mô hình mới trong xác định rủi ro.Mô hình mới này sẽ cho phép kết nối trực tiếp người cho vay tín dụng với người dùng tín dụng từ đó loại bỏ sự phụ thuộc vào các nhà cung cấp điểm tín dụng tập trung. Các mạng xã hội và ứng dụng di động cũng đang cung cấp các dữ liệu cá nhân cho bên thứ ba. Kiểm soát tính riêng tư dựa trên mã hoá có thể cho người dùng quyền chủ động lựa chọn nhà cung cấp tín dụng cho họ bằng cách chia sẻ thông tin với nhà tuyển dụng đó và ghi lại toàn bộ quá trình của mỗi giao dịch một cách an toàn hơn.

Khi các giao dịch ít phụ thuộc vào tiền mặt mà phụ thuộc nhiều vào mạng Internet, việc quản lý vốn của ngân hàng sẽ rất khác biệt, sẽ tập trung hơn vào các hệ thống mã hoá phân cấp. Chi phí ngân hàng số cũng sẽ giảm do sử dụng các phần mềm từ những nguồn mở và tăng khả năng phục hồi. Các nhà quản lý mô hình công nghệ mới sẽ tạo ra các tiêu chuẩn mới về quản lí Internet và mở đường cho tất cả các mô hình khác sau này. Điều này cho phép chứng minh khả năng trả nợ và danh tính của khách hàng. Các công ty có thể hoạt động minh bạch cao hơn và người tiêu dùng tiêu dùng co thêm nhiều sự riêng tư hơn.

Cuối cùng, các công ty công nghệ tài chính và các ngân hàng sẽ dần trở nên giống nhau. Khi người mua phải trả nhiều hơn phí dịch vụ cho các ngân hàng, những công ty công nghệ tài chính này sẽ bắt đầu suy nghĩ nhiều hơn về việc tối đa hóa giá trị lâu dài của mỗi khách hàng. Trong tương lai ,các công ty công nghệ tài chính có lẽ sẽ còn tốt hơn các ngân hàng truyền thống, và chúng ta sẽ sớm nhận ra rằng chúng là mô hình mà bất cứ công ty công nghệ nào cũng muốn theo đuổi.

Nguồn: cointelegraph

5 (100%) 1 vote

0 Comment

Would you like to join the discussion? Feel free to contribute!

Write a Reply or Comment